Xapo Bank betritt den durch Bitcoin gesicherten Kreditmarkt mit Zugang zu USD-Darlehen von bis zu 1 Million Dollar

Xapo Bank, hauptsächlich bekannt für seine Bitcoin-Verwahrungs- und verzinslichen Kontenangebote, hat sich in den Bereich der durch Bitcoin besicherten US-Dollar-Kredite ausgeweitet, in der Hoffnung, das langfristige Halten der führenden Kryptowährung zu unterstützen.

Qualifizierte Mitglieder der Xapo Bank haben nun Zugang zu Krediten von bis zu 1 Million US-Dollar – gesichert durch ihre Bitcoin-Bestände – mit flexiblen Rückzahlungsplänen von 30, 90, 180 oder 365 Tagen und "konservativen" Beleihungsquoten von 20% bis 40%.

Der berüchtigte Zusammenbruch zentralisierter Krypto-Kreditgeber wie Celsius und BlockFi im Jahr 2022, ein Beschleuniger des Bärenmarktes jenes Jahres, hat das Vertrauen in den Sektor erheblich untergraben und dazu geführt, dass Kreditnehmer zunehmend vorsichtig bei der Nutzung solcher Produkte wurden. Der entscheidende Unterschied hier ist, dass Xapo eine voll lizenzierte Bank ist, im Gegensatz zu Celsius und BlockFi, die zwar reguliert, aber nicht lizenziert waren, um wie traditionelle Banken zu operieren. Xapo Bank hofft, dass dies ausreicht, um Menschen zurück in den Sektor zu ziehen, indem sie eine vertrauenswürdige und regulierte Plattform bietet, die verantwortungsvolle Kreditlösungen anbietet, um den wachsenden Bedarf an Liquiditätszugang zu decken und gleichzeitig den langfristigen Wert von Bitcoin-Beständen zu erhalten.

"Viele langfristige Bitcoin-Inhaber haben sich von krypto-asset-gestützten Krediten abgewandt, nachdem sie räuberische Kreditpraktiken und Produkte gesehen haben, auf die sie sich nicht verlassen konnten", sagte Xapo Bank Seamus Rocca in einer Erklärung, die mit The Block geteilt wurde. "Deshalb machen wir bei Xapo Bank die Dinge anders. Wir geben unseren Mitgliedern die Flexibilität, ihre langfristige Anlagestrategie zu verfolgen und gleichzeitig auf den Wert ihrer Bitcoins zuzugreifen, wenn es nötig ist. Das ist es, was Bitcoin sein soll, nicht nur ein mächtiges Wertaufbewahrungsmittel, sondern ein Vermögenswert, der die finanzielle Kontrolle wieder in Ihre Hände legt."

Das Unternehmen sagte, dass Krypto-Assets oft die ersten sind, die verkauft werden, wenn Liquidität benötigt wird. Dieses neue Produkt ermöglicht es qualifizierten Mitgliedern jedoch, ihre Bitcoin-Bestände als Sicherheit zu nutzen, um auf US-Dollar-Kredite zuzugreifen, ohne sie verkaufen zu müssen – es sei denn, der Bitcoin-Preis fällt unter die Beleihungsgrenze, in welchem Fall zusätzliche Sicherheiten erforderlich sind, um eine Liquidation zu vermeiden.

"Dies bewahrt das Potenzial für eine langfristige Wertsteigerung ihrer Bitcoin-Investitionen und bietet niedrigere kurzfristige Kreditraten im Vergleich zu typischen Kreditkartenanbietern, während sie von flexiblen Rückzahlungsbedingungen und robusten Sicherheitsmaßnahmen profitieren", sagte das Unternehmen.

Wie funktioniert es?

Berechtigte Mitglieder können ihr Kreditlimit in der Xapo Bank App berechnen, zusammen mit einem transparenten endgültigen Rückzahlungsbetrag und Zinssatz. Die Mittel werden nach Genehmigung sofort auf das USD-Bankkonto des Mitglieds eingezahlt, wobei die entsprechenden Bitcoins in einem Tresor gehalten werden, bis der Kredit zurückgezahlt ist.

Mitglieder haben auch die Möglichkeit, vorzeitig zurückzuzahlen, ohne Strafen oder Vorfälligkeitsgebühren zu erleiden, wobei ein Echtzeit-Kreditgesundheitsprüfer Updates zum Status eines Kredits und potenziellen Risikofaktoren bietet.

Benutzer können möglicherweise mehr als ihre vorab genehmigten Beträge leihen, vorbehaltlich zusätzlicher Erschwinglichkeitsprüfungen und bestimmter Kriterien, sagte das Unternehmen.

Was ist Xapo Bank?

Gegründet im Jahr 2013, hat sich Xapo Bank von einer Bitcoin-Wallet zu einer E-Geld-Wallet und dann zu einer "digital-first" Einzelhandelsbank und einem Verwahrer von virtuellen Vermögenswerten (VASP) entwickelt. Xapo kombiniert einen physischen Bunker mit MPC-Technologie und garantiert USD-Einlagen bis zum Gegenwert von 100.000 €. MPC, oder Multi-Party Computation, ist eine kryptografische Technologie, die bestehende Multi-Sig-Techniken verbessern kann, indem sie effektiv Wallet-Schlüssel zwischen mehreren Parteien aufteilt.

Im Mai letzten Jahres ermöglichte Xapo Bank Benutzern, Bitcoin-Einzahlungen über das Lightning Network in Zusammenarbeit mit Lightspark zu tätigen, das von dem ehemaligen PayPal-Präsidenten David Marcus mitbegründet wurde. Im August wurde es dann die erste britische Bank, die verzinsliche Bitcoin- und Fiat-Konten ermöglichte, nachdem sie erfolgreich ihre Banklizenz passportiert hatte.