Exduo de Revolut recauda $2.3 millones para crear 'cuenta bancaria blockchain' Bleap

Los ex empleados de Revolut, Joao Alves y Guilherme Gomes, han recaudado $2.3 millones en financiamiento pre-semilla, liderado por Ethereal Ventures de Joe Lubin, fundador de Consensys, para construir Bleap, una "cuenta bancaria en la blockchain".

Maven11, Alliance DAO, Robot Ventures y Credibly Neutral también participaron en la ronda junto con inversionistas ángeles, incluidos ejecutivos clave de Revolut, Phantom, OKX, EigenLayer y Consensys. El capital recaudado lleva a la empresa a una valoración post-dinero de $10 millones, dijo Alves a The Block.

El financiamiento se utilizará para ayudar a desarrollar la aplicación de pagos de autocustodia, que permite a los clientes gastar stablecoins en el mundo real a través de una tarjeta de débito Mastercard vinculada, prometiendo sin tarifas de conversión o cambio y hasta un 2% de reembolso en compras.

Los ex empleados de Revolut creen que la tecnología blockchain es la base para el futuro de las finanzas, con el concepto de Bleap comenzando a tomar forma en julio de 2023. "Queríamos una aplicación que combinara el poder de la blockchain con lo mejor de la banca", dijo Alves, quien anteriormente dirigió el programa de tarjetas de Revolut. "Una aplicación bancaria que sería radicalmente mejor que cualquier otra disponible hoy en día".

"La tecnología blockchain nos permite construir experiencias que las vías de finanzas tradicionales simplemente no pueden", agregó Gomes, cofundador de Bleap, quien lideró múltiples equipos de producto en Revolut.

El neobanco también admite cuentas multicurrency con tasas de ahorro cinco veces mayores que las de los bancos tradicionales, afirmó el equipo, habilitado por stablecoins y finanzas descentralizadas, y también permite a los usuarios transferir fondos a nivel mundial, de manera instantánea y sin tarifas.

Cómo funciona Bleap

Construido sobre la red Ethereum Layer 2 Arbitrum, Bleap permite transacciones rápidas y sin gas y reemplaza las frases semilla tradicionales con almacenamiento en la nube e inicios de sesión sociales, aprovechando la tecnología de Computación Multi-Partes de PortalHQ. MPC es una tecnología criptográfica que puede mejorar las técnicas multi-sig existentes, permitiendo efectivamente que las claves de la billetera se dividan entre el usuario y PortalHQ.

Cuando un usuario firma una transacción, su dispositivo utiliza su parte de clave mientras la aplicación obtiene una copia de seguridad de PortalHQ, dijo Alves. Para respaldar de manera segura la parte del usuario, la aplicación la genera y la encripta con una contraseña derivada usando AES y SHA256, la almacena en el servidor de Bleap y envía la contraseña por correo electrónico al usuario mientras la guarda en su nube. Esto elimina la necesidad de una frase semilla, ya que solo el usuario tiene acceso a la contraseña, manteniendo la semilla encriptada y segura, afirmó. Si el usuario pierde su teléfono, puede recuperar su cuenta autenticándose con 2FA y desencriptando su parte usando la contraseña respaldada, aunque puede exportar su clave completa en cualquier momento para almacenamiento fuera de línea.

Después de que los usuarios crean una cuenta Bleap, se despliega una billetera inteligente impulsada por la abstracción de cuentas (ERC-4337), ofreciendo una experiencia segura y fácil de usar similar a web2 para gestionar activos web3, explicó el equipo. Los usuarios pueden agregar stablecoins desde billeteras externas o comprarlas con fiat a través del servicio de rampa de entrada y salida de criptomonedas sin tarifas de Bleap.

La billetera inteligente de Bleap admite las stablecoins USDC, USDT, USDA y EURA. Solo se despliega en Arbitrum, sin planes de desplegarse en otras redes por el momento, confirmó Alves. 

Sin embargo, los servicios de rampa de entrada y salida y puente de Bleap actualmente admiten Arbitrum, Ethereum, Polygon, BNB, Solana y Bitcoin, dijo. Esto también permite a los usuarios comprar varias criptomonedas en las redes admitidas y recibirlas directamente en su propia billetera no custodial externa, según su sitio web.

El mayor desafío que enfrentó el equipo fue descubrir cómo conectar una blockchain pública a un sistema centralizado como Mastercard de manera rápida y rentable mientras se mantiene la autocustodia, dijo Alves, explicando que hubo algunos obstáculos en el frente regulatorio.

"Para la parte de la tarjeta, estamos asociándonos

con proveedores que están acostumbrados a trabajar con criptomonedas, pero como estamos haciendo algo nuevo, algunas cosas toman más tiempo de lo que normalmente tomarían en el mundo fintech”, dijo. “Pero en general, siento que hay mucha voluntad de todos en los pagos para hacer que los pagos con criptomonedas funcionen.”

Explicando el flujo, Alves dio el ejemplo de un cliente haciendo un pago de $5 en Starbucks. Bleap recibe la solicitud de Mastercard y verifica que la billetera del usuario tenga una cantidad equivalente, como 5 USDC. Una vez confirmado, Bleap aprueba la transacción y simultáneamente la recrea en la cadena, cargando la billetera del usuario en stablecoins. Después de recibir las stablecoins, Bleap las convierte al equivalente en fiat y liquida con Mastercard.

Este proceso funciona porque, cuando se crea la tarjeta, el usuario autoriza al firmante de la tarjeta de Bleap a deducir fondos de su billetera, un permiso que pueden revocar en cualquier momento cancelando la tarjeta o estableciendo límites personalizados. A diferencia de otras tarjetas de criptomonedas, Bleap no requiere convertir criptomonedas a fiat primero, ahorrando en tarifas de conversión y cambio y haciendo que el gasto sea fluido, dijo.

El cashback ofrecido proviene de una combinación de múltiples incentivos que Bleap recibe de sus socios, incluidas las tarifas de intercambio de los comerciantes y los planes de suscripción. Todas las tarifas de transacción en blockchain dentro de la billetera de Bleap están cubiertas por su infraestructura. 

Bleap utiliza protocolos DeFi para ofrecer tasas de ahorro en stablecoins denominadas en USD y EUR, explicó Alves. Los usuarios pueden interactuar con productos DeFi integrados en Bleap directamente en la billetera con un solo clic. Alves enfatizó que Bleap nunca tiene la propiedad de los fondos de los usuarios, solo busca simplificar la experiencia del usuario. Actualmente, Bleap está utilizando Angle Protocol, que ofrece tasas de 13.2% APY y 5.3% APY en stablecoins USD y EUR, respectivamente, con planes de introducir más opciones con el tiempo.

El 'caso de uso asesino' de las criptomonedas

Las stablecoins indudablemente han encontrado su ajuste en el mercado de productos, con una oferta circulante que se acerca a los $200 mil millones y generando más de $5.1 billones en transacciones globales solo en la primera mitad de este año, según analistas del administrador de activos criptográficos Bitwise. Eso es comparable a los $6.5 billones de Visa en el mismo período, con otros $3.1 billones generados por transacciones de stablecoins en el tercer trimestre.

“Siempre decimos que las criptomonedas están al borde de encontrar su caso de uso asesino. Bueno, aquí está”, escribieron Juan Leon y Ari Bookman de Bitwise en un informe de octubre.

Bleap está incorporado en el Reino Unido y registrado como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP) en Polonia para servir a clientes de la UE, explicó Alves, con las regulaciones de MiCA ayudando a Europa a convertirse en un centro clave para la adopción de stablecoins.

“La regulación MiCA ayuda mucho”, dijo Alves. “Lo que estaba sucediendo con la regulación en Europa, donde cada país estaba regulando individualmente las criptomonedas, estaba rompiendo efectivamente el mecanismo de mercado único que se supone que debemos tener. Creo que ese fue el peor resultado. MiCA soluciona esto y trae la regulación de vuelta al nivel de la UE donde una empresa en cualquier país de la UE puede servir a la UE en su conjunto. Desde esa perspectiva, es algo grandioso.” 

Reconoció que desde una perspectiva operativa, las regulaciones aumentan las barreras de entrada, lo cual para las startups puede ser difícil de superar. “Sin embargo, tener una licencia simplifica muchas cosas también, como abrir una cuenta comercial para servir a los clientes; es súper fácil de hacer para Europa con una licencia, pero para otras monedas como USD y GBP es bastante engorroso sin una licencia”, agregó.

Bleap está actualmente en beta con un grupo selecto de usuarios europeos. Se planea un lanzamiento público completo para el primer trimestre de 2025, introduciendo pagos con criptomonedas en toda Europa. Bleap también busca expandirse a América Latina el próximo año, dijo Alves.

Además, Bleap planea lanzar su propio token en 2026, aunque Alves no pudo compartir más detalles en este momento.

Los exalumnos de Revolut tienen un historial de continuar construyendo proyectos de criptomonedas. En abril, el exjefe de operaciones de criptomonedas en Revolut, Rusl