Los bancos de EE. UU. eliminan otra barrera para las empresas de bitcoin

Durante años, el sistema bancario le dio la espalda a las empresas de bitcoin (BTC) y criptomonedas, pero en la actualidad eso está cambiando. De hecho, hoy la Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos (OCC) derribó otro de los muros que impedía que los activos digitales se relacionaran con la banca.

La OCC tomó la decisión de eliminar el concepto de «riesgo reputacional» de su manual de inspección bancaria. La medida, respaldada por los esfuerzos desregulatorios del gobierno de Donald Trump y su política pro bitcoin, marca un cambio significativo en la supervisión de los bancos estadounidenses, incluyendo a gigantes como JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo.

El director interino de la OCC, Rodney Hood, declaró el jueves que los examinadores ya no supervisarán a los bancos basándose en el riesgo reputacional, una categoría amplia que, según los críticos, ha sido utilizada para presionar a las instituciones financieras a dejar de atender a clientes considerados «políticamente desagradables». Entre estos clientes se encuentran empresas de sectores como el de los activos digitales, las armas de fuego, los préstamos rápidos y el petróleo y el gas, incluso cuando no representan un riesgo financiero real para los bancos.

El riesgo reputacional, como se entiende en el sector bancario, es el daño potencial a la imagen, credibilidad o confianza pública de instituciones financieras debido a la asociación con ciertos clientes o industrias que son consideradas controvertidas, impopulares o arriesgadas, incluso si esas actividades no representan un riesgo financiero directo para los bancos.

En otras palabras, el concepto se refiere al riesgo de que la reputación del banco sufra si la gente piensa que está haciendo negocios con empresas o individuos que no son éticos, responsables o bien vistos por la sociedad, independientemente de si esos negocios son legales y financieramente sólidos. Contrario a lo que se creía, ahora la OCC considera que este concepto se ha utilizado de forma subjetiva, lo que lleva a la discriminación de ciertas industrias legales, como la que ha crecido en torno a bitcoin y demás activos digitales.

En lugar de evaluar el riesgo reputacional, los examinadores de la OCC se centrarán en asegurar que los bancos cuenten con herramientas adecuadas de gestión de riesgos. Fuente: C/USOCC.

La banca y bitcoin ahora están más cerca que nunca

Este cambio se produce justo cuando otros reguladores bancarios, como la Reserva Federal, también están reconsiderando sus políticas de inspección. Así lo dejó ver Jerome Powell en enero, presidente de la Fed, quien se comprometió a eliminar de su manual las referencias a «comentarios o actividades controvertidas» por parte de los líderes de las instituciones financieras.

La lucha contra la desbancarización de las empresas de activos digitales está ganando varias batallas y, en torno a ello, hace un par de semanas, el Comité Bancario del Senado discutió una legislación presentada por el senador Tim Scott (republicano por Carolina del Sur) que busca prohibir a todos los reguladores bancarios utilizar el riesgo reputacional en sus inspecciones.

Scott fue acompañado en el proyecto de ley por sus colegas republicanos del Comité Bancario del Senado, incluyendo a la senadora Cynthia Lummis.

“Los estadounidenses merecen un marco regulatorio transparente que fomente la innovación en activos digitales en lugar de sofocarla con la extralimitación del gobierno”, declaró Lummis, quien preside el Subcomité Bancario del Senado sobre Activos Digitales.

Es de destacar que la Corte Suprema autorizó en mayo pasado el uso del riesgo reputacional. Esto tras el caso en el que la Asociación Nacional del Rifle (NRA) demandó a Maria T. Vullo, la exdirectora del Departamento de Servicios Financieros de Nueva YorK. Desde entonces, la presión política ha inclinado la balanza hacia una supervisión más laxa.

En medio de ello, la nueva postura de la OCC también marca el abandono definitivo de lo que se conoció como Operación Chokepoint 2.0, una estrategia no oficial para limitar la relación de los bancos con el sector de bitcoin y criptomonedas, revelada por informes de la industria y documentos oficiales. Este cambio llega en un momento clave, es decir, justo después de la orden ejecutiva del presidente Donald Trump para crear una reserva estratégica de bitcoin , reportada hace dos semanas por CriptoNoticias, y cuando el interés por la moneda digital pionera en EE. UU. está en su punto más alto.

Para las empresas de bitcoin , estas medidas representan una victoria histórica. Durante años, han enfrentado rechazos bancarios bajo la excusa del riesgo reputacional, incluso cumpliendo con las normativas. Ahora, con la OCC enfocada en riesgos financieros concretos y autorizando actividades relacionadas con los activos digitales, el acceso al sistema bancario tradicional se ve como una realidad mucho más amplia de lo que ha sido hasta ahora.