Гиганты банковского сектора принимают блокчейн: Платформа Onyx от JPMorgan и международные платежи

Технология блокчейн, ранее ассоциировавшаяся в основном с криптовалютами, все чаще внедряется крупными банками по всему миру. После начального скептицизма многие ведущие банки начинают интегрировать блокчейн в свои операции для повышения эффективности и поддержания конкурентоспособности.

Yellow.com начинает серию статей о ведущих мировых банках, внедряющих блокчейн-технологии. Мы исследуем, почему каждый банк инвестирует в эту технологию, какие случаи использования они преследуют (от сетей моментальных платежей до хранения цифровых активов и токенизации ценных бумаг), а также как эти усилия позиционируют их на будущее. Вместе они иллюстрируют, как блокчейн начинает изменять мировой банковский сектор и каким может быть ландшафт банковского дела в грядущую "эпоху блокчейна".

В этой статье мы поговорим о общих положениях и начнем с одного из банков.

Что нужно знать:

• Глобальные банки, такие как JPMorgan, HSBC и Citi, лидируют в освоении блокчейна благодаря инициативам в области мгновенных платежей, токенизации активов и цифрового хранения.

• Блокчейн в банковской сфере выходит далеко за рамки криптовалют, предлагая значительные улучшения в скорости транзакций, безопасности данных и прозрачности.

• По прогнозам экспертов, блокчейн может преобразовать финансовые рынки, предоставляя мгновенные расчеты, снижение затрат и увеличение рыночной эффективности в течение следующего десятилетия.

• Регуляторная ясность и сотрудничество между банками являются ключевыми факторами, способствующими более быстрому внедрению блокчейна среди крупных финансовых учреждений по всему миру.

Банки и другие финансовые компании инвестировали миллиарды долларов в поиске приложений для блокчейна, привлеченные обещанием ускорения транзакций и оптимизации процессов. Хотя технология еще не получила широкого распространения в банковском секторе, сторонники утверждают, что она может значительно повысить эффективность и прозрачность торговли и учета, выходя далеко за рамки ее первоначального использования на крипторынках. Это изменение происходит по мере того, как финансовые учреждения понимают, что распределенный реестр блокчейна может решить давние проблемы в банковском деле.

Несколько факторов способствуют этому импульсу. Высокопрофильная волатильность на крипторынках парадоксальным образом подтвердила потенциальную ценность базовой инфраструктуры блокчейна в традиционных финансах. В то же время, регуляторы постепенно проясняют правила, делая банки более комфортными при взаимодействии с цифровыми активами. Например, в Соединенных Штатах регуляторы открыли путь для банков, чтобы предлагать определенные криптоуслуги. В 2025 году FDIC объявила, что банки больше не нуждаются в предварительном одобрении для участия в законодательно разрешенных криптоактивностях, при условии управляемости рисков. Такие изменения политики, наряду с растущим интересом клиентов, поощрили банки перейти от небольших пилотных проектов к более конкретным развертываниям систем на основе блокчейна.

Эта тенденция носит глобальный характер. В Европе и Азии банки создали консорциумы и платформы для использования блокчейна в платежах, финансировании торговли и расчетах по ценным бумагам. Центральные банки исследуют свои собственные цифровые валюты, что стимулирует коммерческие банки к инновациям. В конце 2023 года консорциум банков завершил первые платежи на основе блокчейна в центрально-банковских деньгах в Великобритании, что намекает на то, как межбанковские переводы могут работать в ближайшем будущем. По мере созревания технологии, то, что когда-то было модным словом, становится стратегическим активом для банков, стремящихся модернизировать все от международных платежей до соблюдения нормативных требований.

Блокчейн в банковском деле: За пределами криптовалют

Привлекательность блокчейна для банков заключается в его потенциале трансформировать внутренние процессы финансовых услуг. В своей основе блокчейн – это изменяемый реестр, которому доверяют несколько сторон. Для банков это означает беспрецедентную целостность данных и прозрачность.

Записи транзакций, записанные в блокчейн, неизменны и разделены среди участников, создавая единственный источник правды. Это снижает количество ошибок от ручного согласования и гарантирует, что все стороны - например, сеть банков — видят одинаковые реестры. Улучшенная прозрачность может упростить аудиты и нормативные отчеты, так как уполномоченные лица могут мгновенно подтверждать истории транзакций на реестре.

В технологии также предлагается повышенная безопасность. Блокчейны защищают данные с помощью криптографии и децентрализованного консенсуса, что делает их устойчивыми к несанкционированным изменениям. Здесь нет единой точки отказа: вместо одного центрального базового данных, уязвимого для взломов или сбоев, данные распределены по узлам. Для банков, охраняющих огромные суммы и конфиденциальную информацию, такая устойчивая архитектура привлекательна. Это может снизить определенные виды мошенничества, так как незаконные изменения записей (например, фальсификация суммы транзакции) крайне затруднительны после подтверждения записей в блокчейне.

Еще одним ключевым преимуществом является скорость и эффективность расчетов. Традиционные межбанковские платежи и сделки с ценными бумагами часто проходят через слои посредников (корреспондентские банки, клиринговые палаты, кастодианы), что приводит к дням задержек в расчетах и дополнительным комиссиям. Блокчейн может обеспечивать расчеты в реальном времени путем исключения посредников и использования смарт-контрактов (самоисполнимого кода) для автоматической обработки транзакций после выполнения условий. Например, блокчейн-платформа одного крупного банка позволяет корпоративному клиенту (Siemens) перемещать деньги по всему миру в реальном времени, 24/7, используя токены, представляющие депозит в банке.

Дизайн блокчейна также может улучшить конфиденциальность и соответствие в банковских транзакциях, что на первый взгляд кажется парадоксом, ... Content: Siemens is already using JPMorgan’s blockchain service to переводить деньги по всему миру в режиме реального времени .

Этот сервис, часть платформы Onyx от JPMorgan, использует токенизированные банковские депозиты для круглосуточной обработки платежей для корпоративных клиентов, устраняя задержки, характерные для традиционных банковских переводов.

Помимо платежей, JPMorgan исследует другие использования, такие как урегулирование торговых операций и сверка счетов с помощью распределенных реестров. Он разработал Liink (ранее IIN), блокчейн-сеть межбанковской информации, для упрощения обмена данными между банками и проверки платежных инструкций.

Банк также активно участвует в блокчейн-консорциумах: он был одним из основателей таких индустриальных сетей, как Ethereum Enterprise Alliance, и сотрудничал в проектах по финансовой торговле и торговле репо на блокчейне. Ранняя приверженность JPMorgan к блокчейну обусловлена убеждением, что эта технология может снизить затраты и улучшить обслуживание клиентов в основном банковском бизнесе. Руководители банка разработали дорожную карту на три-пять лет для расширения использования блокчейна в управлении денежными средствами и торговом финансировании в своей корпоративной клиентской базе.

Это только первая статья в нашей серии о банках, принимающих блокчейн-технологии. Следите за обновлениями.