2024年亚洲央行数字货币进展全解析
快速概览 今年,亚洲各国央行继续投资于央行数字货币(CBDC)试点项目,跨境项目mBridge在6月达到了最低可行产品状态。
央行数字货币 CBDC 的发展今年成为亚洲许多央行的关注重点,其中一些央行继续测试可能最终作为实物货币替代品的方案。
“对于亚洲的央行来说,这一切如常,它们继续投资于 CBDC 试点,”TRM Labs 的高级政策顾问、前新加坡金融管理局监管者 Angela Ang 说道。
Ang 指出, Project mBridge ,作为最早的跨境 CBDC 项目之一,达到最低可行产品状态,是一个“相当重要的里程碑”。该 CBDC 项目 在六月达到 MVP 状态,意味着它包含足够的功能供早期采用者使用。
mBridge 项目由国际清算银行、香港金融管理局以及中国、泰国和阿联酋的央行发起,旨在试验一个用于批发跨境支付的多 CBDC 平台。
国际清算银行指出,MVP 平台可以进行真实价值交易,并与以太坊虚拟机兼容。“这使其成为附加技术解决方案、新用例和与其他平台互操作性的试验台,”国际清算银行表示。
“但国际清算银行也表示,mBridge 离运营成熟还有很多年,”Ang 说道。“所以现实是,我们可能距离 CBDC 在该地区的广泛使用还有数年之遥。”
香港扩大 e-HKD 试点
在八月,香港金融管理局,事实上的央行, 启动了 一个用于 Project Ensemble 的沙盒,这是一个批发 CBDC 项目,随着该地区更接近于在传统金融行业中测试代币化。
香港金融管理局表示,沙盒旨在促进使用实验性代币化货币的银行间结算。央行还详细说明了沙盒最初将重点关注的四个方面——固定收益和投资基金、流动性管理、绿色和可持续金融以及贸易和供应链金融。
香港金融管理局在三月建立了 Project Ensemble 作为其 e-HKD 试点第二阶段的一部分 以研究与 CBDC 试验相关的可编程性、代币化和原子结算。
e-CNY 的采用挑战
中国的 e-CNY,其目前正在试验的 CBDC,长期以来在更广泛的采用上面临挑战,因为它不可避免地与像支付宝和微信支付这样的无现金支付方式竞争。
然而,政府今年通过 额外试验 来推动 e-CNY 的采用。五月,香港金融管理局和中国人民银行 扩大了 在香港的 e-CNY 试点范围,将 e-CNY 系统与香港的快速支付系统(FPS)连接起来。
“通过在香港扩大 e-CNY 试点并利用 FPS 的 24x7 运营时间和实时转账优势,用户现在可以随时随地为他们的 e-CNY 钱包充值,而无需开设大陆银行账户,从而便利香港居民在大陆的商户支付,”香港金融管理局总裁余伟文当时表示。
截至 2024 年 6 月底,自 2019 年底数字人民币试点启动以来,e-CNY 的累计交易量已达到 7 万亿元人民币(9667 亿美元),根据一位 中国人民银行官员 的说法。
六月,汇丰银行的中国实体 宣布 已开始为企业客户提供 e-CNY 服务,使其成为国内首家为零售和企业客户提供与央行数字货币相关服务的外资银行。
新加坡测试批发 CBD
C与此同时,新加坡也在努力测试批发型CBDC。11月,新加坡金融管理局表示,计划促进金融机构获取“共同结算资产”,包括用于市场测试目的的新加坡元批发型CBDC。
初始测试网的功能包括批发型CBDC的发行、转移和赎回,并可能扩展到其他形式的中央银行和商业银行负债。根据新加坡金融管理局,首批参与的金融机构包括星展银行、华侨银行、渣打银行和大华银行。
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