TD Bank 未報告可疑加密貨幣活動，被處以 18 億美元罰款

美國第十大銀行道明銀行 (TD Bank) 因違反《銀行保密法》和洗錢相關規定而被處以超過 18 億美元的罰款，成為美國史上承認《銀行保密法》計畫失敗的最大銀行。

FinCEN 詳列 TD Bank 違規事項

負責執行和監督《銀行保密法》 (BSA) 合規性的監管機構 FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network)，出具了 99 頁的報告，詳列了 TD Bank 自 2012 年以來的違規事項。

• TD Bank 未能實施和維持符合《銀行保密法》要求的反洗錢 (AML) 計劃，導致大量非法活動未被及時發現和報告
• 銀行在 AML 合規方面投入不足，導致人員和技術資源嚴重短缺，無法有效處理可疑活動
• 銀行的交易監控系統存在重大缺陷，未能涵蓋所有交易類型，導致大量可疑交易未被監控
• 對高風險操作的監控不力，特別是在現金交易和內部員工參與可疑活動方面。

報告中提及了一家以「Customer Group C」稱之的客戶，FinCEN 指控 TD Bank 在九個月內為其處理了超過 10 億美元的交易，其中 90% 資金來自英國的加密貨幣交易所，並且超過 60% 的資金匯往哥倫比亞也同樣提供虛擬貨幣相關服務的金融機構，涉及高風險行業和地區。

TD Bank 同意支付 18 億美元罰款

根據美國司法部 (DOJ) 的新聞稿，TD Bank 同意支付超過 18 億美元的罰款解決司法部對違反銀行保密法 (BSA) 和洗錢行為的調查。

司法部長 Merrick B. Garland 表示：

 TD Bank 是美國史上承認《銀行保密法》計畫失敗的最大銀行，也是史上第一家承認共謀洗錢罪的美國銀行，其選擇了利潤而不是遵守法律，這一決定使該銀行遭受了數十億美元的罰款。

其中，FinCEN 對 TD Bank 處以創紀錄的 13 億美元罰款，實施了為期四年的獨立監督，以監督 TD Bank 所需的補救措施。

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