2024年亞洲央行數字貨幣進展全解析

央行數字貨幣 CBDC 的發展今年成為亞洲多個央行的重點，許多央行持續測試這種可能最終成為實體貨幣替代品的技術。

「對於亞洲的央行來說，CBDC 試點的投資仍然是常態，」TRM Labs 的高級政策顧問兼新加坡金融管理局前監管者 Angela Ang 說道。

Ang 指出， Project mBridge ，作為最早的跨境 CBDC 項目之一，達到了最低可行產品狀態，這是一個「相當重要的里程碑」。該 CBDC 項目 在六月達到 MVP 狀態，意味著它包含足夠的功能供早期採用者使用。

mBridge 項目由國際清算銀行、香港金融管理局以及中國、泰國和阿聯酋的央行發起，旨在試驗一個共同的多 CBDC 平台，用於批發跨境支付。

國際清算銀行指出，MVP 平台可以進行實際價值交易，並且與以太坊虛擬機兼容。「這使其成為附加技術解決方案、新用例和與其他平台互操作性的試驗平台，」國際清算銀行表示。

「但國際清算銀行也表示，mBridge 離運營成熟還有很多年，」Ang 說。「所以現實是，我們可能還需要幾年時間才能在該地區廣泛使用 CBDC。」

香港擴大 e-HKD 試點

在八月，香港金融管理局，事實上的央行， 啟動了 一個名為 Project Ensemble 的沙盒，這是一個批發 CBDC 項目，隨著該地區更接近於在傳統金融行業中測試代幣化。

香港金融管理局表示，該沙盒旨在促進使用實驗性代幣化貨幣的銀行間結算。央行還詳細說明了沙盒最初將專注的四個方面——固定收益和投資基金、流動性管理、綠色和可持續金融以及貿易和供應鏈金融。

香港金融管理局在三月建立了 Project Ensemble 作為其 e-HKD 試點的第二階段的一部分 以研究與 CBDC 試驗相關的可編程性、代幣化和原子結算。

e-CNY 的採用挑戰

中國的 e-CNY，目前正在試驗中，長期以來在更廣泛的採用方面面臨挑戰，因為它不可避免地與像支付寶和微信支付這樣無處不在的無現金支付方式競爭。

然而，當局今年通過 額外的試驗 來推動 e-CNY 的採用。五月，香港金融管理局和中國人民銀行 擴大了 香港的 e-CNY 試點範圍，將 e-CNY 系統與香港的快速支付系統（FPS）連接起來。

「通過擴大香港的 e-CNY 試點並利用 FPS 的 24x7 運營時間和實時轉賬優勢，用戶現在可以隨時隨地充值他們的 e-CNY 錢包，而無需開設內地銀行賬戶，從而促進香港居民在內地的商戶支付，」香港金融管理局行政總裁余偉文當時表示。

截至 2024 年 6 月底，自 2019 年底數字人民幣試點開始以來，e-CNY 的累計交易量達到 7 萬億元（9667 億美元），根據 中國人民銀行官員 的說法。

六月，匯豐銀行的中國實體 宣布 已開始為企業客戶提供 e-CNY 服務，成為該國首家為零售和企業客戶提供與央行數字貨幣相關服務的外資銀行。

新加坡測試批發 CBDC

同時，新加坡也在努力測試批發CBDC。新加坡金融管理局在11月表示，計劃促進金融機構獲得“共同結算資產”，包括SGD批發CBDC，以進行市場測試。

初始測試網的功能包括批發CBDC的發行、轉移和贖回，並可能擴展至其他形式的中央銀行和商業銀行負債。根據新加坡金融管理局，首批參與的金融機構包括星展銀行、華僑銀行、渣打銀行和大華銀行。